Dual Income Mortgage Calculator

So verwenden Sie dieses Tool

Befolgen Sie diese Schritte, um genaue Schätzungen zur Hypotheken-Belastbarkeit zu erhalten:

1. Geben Sie das jährliche Bruttoeinkommen für beide Haupt- und Nebenverdiener ein. Verwenden Sie die Bruttoeinkommenswerte aus Ihren letzten Steuererklärungen oder Gehaltsabrechnungen.
2. Fügen Sie alle kombinierten monatlichen bestehenden Schulden hinzu, einschließlich Kreditkarten-Mindestzahlungen, Autokredite, Studienkredite und Privatkredite.
3. Geben Sie Ihre geplante Anzahlung, den erwarteten Hypothekenzins ein und wählen Sie Ihre bevorzugte Kreditlaufzeit (15, 20 oder 30 Jahre).
4. Passen Sie den Grundsteuersatz, die jährlichen Hausratversicherungskosten und die monatlichen HOA-Gebühren für Ihre Zielregion an.
5. Wählen Sie ein maximales Back-End-DTI-Verhältnis: 36 % ist Standard für konventionelle Kredite, 43 % ist das FHA-Limit und 50 % wird von einigen Kreditgebern für qualifizierte Kreditnehmer erlaubt.
6. Klicken Sie auf „Hypotheken-Belastbarkeit berechnen“, um Ihre detaillierten Ergebnisse anzuzeigen. Verwenden Sie die Schaltfläche „Formular zurücksetzen“, um alle Eingaben zu löschen und neu zu beginnen.
7. Verwenden Sie die Schaltfläche „Ergebnisse kopieren“, um Ihre Berechnungen zur Referenz in die Zwischenablage zu kopieren.

Formel und Logik

Dieser Rechner verwendet standardmäßige Branchenrichtlinien der Kreditvergabe, um erschwingliche Hypothekenbeträge zu schätzen:

• Das kombinierte jährliche Bruttoeinkommen ist die Summe der Bruttojahreseinkommen beider Verdiener.
• Das monatliche Brutto-Haushaltseinkommen ist das kombinierte Jahreseinkommen geteilt durch 12.
• Die maximal zulässige monatliche Gesamtverschuldung wird berechnet als (monatliches Bruttoeinkommen) × (ausgewähltes Back-End-DTI-Verhältnis / 100).
• Die maximal zulässige monatliche Wohnkostenbelastung (PITI + HOA) ist die maximale monatliche Gesamtverschuldung abzüglich bestehender monatlicher Schulden.
• Kapital- und Zinszahlungen verwenden die Standard-Tilgungsformel: M = P × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n – 1 ], wobei M die monatliche Zahlung, P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist.
• Grundsteuer- und Versicherungskosten werden zu Kapital und Zinsen addiert, um die gesamten monatlichen Wohnkosten zu berechnen, die auf die maximal zulässige Wohnkostenbelastung begrenzt sind.

Praktische Hinweise

Beachten Sie diese finanzspezifischen Faktoren bei der Verwendung dieses Tools:

• Zinssätze variieren je nach Kreditwürdigkeit: Kreditnehmer mit FICO-Scores über 740 qualifizieren sich in der Regel für die niedrigsten beworbenen Zinssätze.
• Grundsteuersätze unterscheiden sich je nach Standort: Überprüfen Sie die Aufzeichnungen des örtlichen Steuerschätzers, um genaue Sätze für Ihr Zielgebiet zu erhalten.
• Kreditgeber können eine private Hypothekenversicherung (PMI) verlangen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Hauspreises beträgt, was die monatlichen Kosten erhöht. Dieser Rechner enthält keine PMI, passen Sie Ihr Budget entsprechend an.
• Schulden-Einkommens-Verhältnisse sind streng: Wenn Sie das ausgewählte DTI-Limit überschreiten, wird es schwierig, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, selbst mit einem hohen Einkommen.
• Eine Vorabgenehmigung von einem Kreditgeber liefert einen genaueren maximalen Kreditbetrag, da Kreditgeber zusätzliche Faktoren wie Kredithistorie und Beschäftigungsstabilität berücksichtigen können.

Warum dieses Tool nützlich ist

Haushalte mit doppeltem Einkommen stehen beim Hauskauf vor besonderen Budgetierungsherausforderungen:

• Es beseitigt Rätselraten durch die Anwendung branchenüblicher Kreditvergaberichtlinien auf Ihre spezifische finanzielle Situation.
• Es unterteilt Kosten in klare Kategorien, sodass Sie genau verstehen, wie viel Sie für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung ausgeben können.
• Es hilft Ihnen, verschiedene Kreditlaufzeiten zu vergleichen: Sehen Sie, wie sich eine 15-jährige vs. 30-jährige Hypothek auf Ihre monatlichen Zahlungen und den erschwinglichen Hauspreis auswirkt.
• Es berücksichtigt bestehende Schulden, die viele einfache Hypothekenrechner ignorieren, und gibt Ihnen so eine realistischere Schätzung der Belastbarkeit.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Back-End-DTI-Verhältnis?

Ein Back-End-Schulden-Einkommens-Verhältnis misst den Prozentsatz Ihres Bruttomonatseinkommens, der für alle wiederkehrenden Schuldenzahlungen aufgewendet wird, einschließlich Wohnkosten, Kreditkarten, Autokredite und Studienkredite. Kreditgeber verwenden dieses Verhältnis, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung einer Hypothek zu beurteilen.

Enthält dieser Rechner eine private Hypothekenversicherung (PMI)?

Nein, dieses Tool berücksichtigt keine PMI, die in der Regel für konventionelle Kredite mit Anzahlungen unter 20 % erforderlich ist. Wenn Sie planen, weniger als 20 % anzuzahlen, addieren Sie geschätzte 0,5 % bis 1 % des Kreditbetrags jährlich zu Ihren Wohnkosten.

Wie genau sind die Ergebnisse?

Dieser Rechner liefert Schätzungen auf der Grundlage der von Ihnen eingegebenen Informationen. Für einen präzisen maximalen Kreditbetrag lassen Sie sich von einem Hypothekenkreditgeber vorab genehmigen, der Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Beschäftigungshistorie überprüft.

Weitere Anleitung

Verwenden Sie dieses Tool als Ausgangspunkt für Ihre Hauskaufreise:

• Sammeln Sie alle Finanzdokumente (Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Schuldenauszüge), bevor Sie Werte eingeben, um Genauigkeit sicherzustellen.
• Vergleichen Sie Ergebnisse für verschiedene Anzahlungsbeträge, um zu sehen, wie sich eine höhere Anzahlung auf Ihren erschwinglichen Hauspreis auswirkt.
• Berücksichtigen Sie zusätzliche Kosten wie Abschlussgebühren, Umzugskosten und Instandhaltung des Hauses, wenn Sie Ihr gesamtes Hauskaufbudget festlegen.
• Konsultieren Sie einen Finanzberater oder Hypothekenmakler, um Ihre Hypothekenentscheidung mit Ihren langfristigen finanziellen Zielen in Einklang zu bringen.