Residual Income Calculator
Calculate personal or business residual income for financial planning and loan eligibility
So verwenden Sie dieses Tool
Wählen Sie Ihren Berechnungstyp (Persönlich für die Kreditwürdigkeit oder Unternehmen für die Geschäftsleistung) über das Dropdown-Menü aus.
Für persönliche Berechnungen: Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen ein, dann alle monatlichen Ausgaben einschließlich Steuern, Wohnkosten, wiederkehrende Schulden und grundlegende Lebenshaltungskosten. Fügen Sie gegebenenfalls die Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen hinzu.
Für Unternehmensberechnungen: Geben Sie Ihren Net Operating Profit After Tax (NOPAT), das insgesamt investierte Eigenkapital und den Prozentsatz der Eigenkapitalkosten ein.
Klicken Sie auf die Schaltfläche Berechnen, um Ihre detaillierte Aufschlüsselung des Residualeinkommens zu sehen. Verwenden Sie die Schaltfläche Zurücksetzen, um alle Felder zu leeren und neu zu beginnen.
Sie können Ihre Ergebnisse über die Kopieren-Schaltfläche im Ergebnisbereich in die Zwischenablage kopieren.
Formel und Logik
Persönliches Residualeinkommen
Residualeinkommen = Monatliches Bruttoeinkommen - (monatliche Steuern + monatliche Wohnkosten + monatliche wiederkehrende Schuldenzahlungen + monatliche Lebenshaltungskosten)
Angepasstes Residualeinkommen = Residualeinkommen - (Maximum(0, Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen - 1) * 250 $) (basierend auf üblichen VA-Darlehensanpassungsrichtlinien)
Schulden-Einkommens-Verhältnis = ((monatliche wiederkehrende Schulden + monatliche Wohnkosten) / monatliches Bruttoeinkommen) * 100
Unternehmens-Residualeinkommen
Residualeinkommen = Net Operating Profit After Tax (NOPAT) - (Gesamtes Eigenkapital * Prozentsatz der Eigenkapitalkosten / 100)
Eigenkapitalkostenbelastung = Gesamtes Eigenkapital * (Prozentsatz der Eigenkapitalkosten / 100)
Eigenkapitalrendite (ROE) = (NOPAT / Gesamtes Eigenkapital) * 100
Praktische Hinweise
Das persönliche Residualeinkommen ist ein Schlüsselfaktor bei der Genehmigung von Hypotheken und Darlehen, insbesondere bei VA- und FHA-Darlehen. Kreditgeber bevorzugen ein Residualeinkommen, das mindestens das 1,2-fache Ihrer grundlegenden Lebenshaltungskosten abdeckt.
Die Eigenkapitalkosten für Unternehmensberechnungen sind in der Regel die erwartete Rendite, die Aktionäre verlangen, oft basierend auf dem risikofreien Zinssatz plus einer Risikoprämie.
Die Steuerbeträge sollten für genaue persönliche Berechnungen Bundes-, Landes- und lokale Einkommenssteuern umfassen, die von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten werden.
Wiederkehrende Schuldenzahlungen umfassen nur die Mindestzahlungsbeträge (z. B. Kreditkartenmindestbeträge, nicht die vollständig bezahlten Salden).
Ein positives Unternehmens-Residualeinkommen zeigt an, dass das Unternehmen Renditen über seinen Kapitalkosten erwirtschaftet und damit Wert für die Aktionäre schafft.
Warum dieses Tool nützlich ist
Darlehensbewerber können dieses Tool nutzen, um sich vor der Beantragung für Hypotheken und Privatdarlehen zu qualifizieren, indem sie überprüfen, ob sie die Anforderungen an das Residualeinkommen der Kreditgeber erfüllen.
Finanzplaner können es nutzen, um Kunden bei der Optimierung ihrer Budgets, der Reduzierung unnötiger Ausgaben und der Verbesserung ihrer Kreditaufnahmefähigkeit zu helfen.
Unternehmensinhaber können die Unternehmensleistung bewerten, indem sie das Residualeinkommen mit Branchen-Benchmarks und Kapitalkostenzielen vergleichen.
Es eliminiert manuelle Berechnungsfehler und bietet eine detaillierte Aufschlüsselung aller beitragenden Faktoren zu Ihrem Residualeinkommen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein gutes Residualeinkommen für die Kreditgenehmigung?
Für Privatdarlehen verlangen die meisten Kreditgeber mindestens 1.000 $ an Residualeinkommen für einzelne Antragsteller, mit einer zusätzlichen Anpassung von 250 $ für jede weitere unterhaltsberechtigte Person über die erste hinaus. VA-Darlehen haben spezifische regionale Schwellenwerte, die je nach Standort und Familiengröße zwischen 300 $ und 1.200 $ liegen.
Wie unterscheidet sich das Unternehmens-Residualeinkommen vom Nettoeinkommen?
Das Nettoeinkommen ist der Gesamtgewinn nach allen Ausgaben, während das Residualeinkommen eine Belastung für das zur Erzielung dieses Gewinns verwendete Eigenkapital abzieht. Dies bietet ein besseres Maß dafür, ob ein Unternehmen Wert über seine Kapitalkosten hinaus schafft.
Kann ich jährliche Boni in das monatliche Bruttoeinkommen einbeziehen?
Ja, aber teilen Sie den Jahresbonus durch 12, um den monatlichen Äquivalent zu erhalten. Verwenden Sie bei unregelmäßigem Einkommen einen Durchschnitt der letzten 12 Monate, um die genaueste Berechnung des Residualeinkommens zu erhalten.
Zusätzliche Hinweise
Überprüfen Sie Ihre monatlichen Ausgaben jährlich, um Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Kosten senken und das Residualeinkommen erhöhen können. Kleine Kürzungen bei den diskretionären Ausgaben können sich im Laufe der Zeit zu erheblichen Verbesserungen der Kreditaufnahmefähigkeit summieren.
Aktualisieren Sie für Unternehmensberechnungen Ihre Eigenkapitalkosten jährlich, um Änderungen der Marktzinssätze und des Risikoprofils des Unternehmens widerzuspiegeln.
Wenn Ihr persönliches Residualeinkommen unter den Schwellenwerten der Kreditgeber liegt, priorisieren Sie die Tilgung hochverzinslicher wiederkehrender Schulden, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihr Residualeinkommen zu verbessern.
Konsultieren Sie für eine persönliche, auf Ihre spezifische finanzielle Situation zugeschnittene Beratung immer einen qualifizierten Finanzplaner oder Steuerberater.